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Investir dans une Maison unifamiliale locative au Québec – Tout ce qu’il faut savoir

L’investissement immobilier est l’une des stratégies les plus efficaces pour générer des revenus constants à long terme, et pour accroître son patrimoine. Il y a divers types de propriétés qui peuvent être utilisées pour générer des revenus de location. Les maisons unifamiliales en font partie.

Investir dans une maison unifamiliale locative au Québec peut être une stratégie très rentable lorsqu’on fait bien ses calculs.

Dans cet article, nous abordons justement le sujet en répondons à une multitude de questions en lien avec les maisons unifamiliales locatives.

Avant d’investir, il est toujours important de rencontrer un professionnel et d’établir un plan de match d’achat avec un courtier immobilier.

investir maison locative

Acheter une maison unifamiliale dans le but de la louer, est-ce une bonne idée ?

Beaucoup d’investisseurs en début de carrière commencent par acheter une maison unifamiliale dans le but de la louer. Souvent, ce sont leur propre maison pendant plusieurs années, puis quand vient le temps de déménager, ils la louent plutôt que de la vendre. De cette façon, ils peuvent mettre 5% de mise de fonds à l’achat, et répéter l’expérience avec leur prochaine propriété.

Est-ce une bonne idée d’investir dans une maison locative au Québec ? En fait, tout dépend de la propriété en question. En règle générale, il faut souvent louer une maison à un prix assez élevé pour être en mesure de couvrir toutes les dépenses. Le prix par porte est élevé, mais les locataires sont souvent prêts à payer en conséquence, car les maisons locatives sont rares.

Certains investisseurs vont même jusqu’à créer un logement au sous-sol de la maison pour la transformer en Duplex, et ainsi rentabiliser plus facilement leur investissement. Donc oui, ce peut être une bonne idée, mais il faut faire ses calculs et bien analyser chaque scénario.

Quelle est la clientèle cible des maisons locatives ?

Quand vous investissez dans une maison locative, à quelle clientèle cible de locataire est-ce que vous vous adressez ? En fait, il faut comprendre que les maisons unifamiliales offrent énormément d’espace, un terrain et beaucoup d’intimité. Ce n’est donc pas quelque chose de recherché par les jeunes, les étudiants, les retraités et les professionnels.

La clientèle est donc très niche, et se concentre autour des familles, mais aussi étonnamment autour du tourisme pour de la location à court terme.

maison locative famille

Tourisme

Si vous avez la possibilité et la volonté de louer à court terme, sachez qu’il y a une forte demande dans plusieurs grandes villes du Québec pour des maisons locatives. Via Airbnb, VRBO ou d’autres sites de location, vous pourriez louer votre maison à la nuitée à des touristes.

Familles

Amasser la mise de fonds pour l’achat d’une maison est difficile. Plusieurs familles ont les moyens de payer le paiement associé à une maison, et seront prêtes à louer pendant de très nombreuses années pour profiter des mêmes avantages que s’ils étaient propriétaires.

Comment calculer la rentabilité d’une maison locative ?

Comment calcule-t-on la rentabilité d’une maison locative au Québec ? En fait, la rentabilité peut prendre plusieurs formes. Si vous misez sur un investissement à long terme que vous ne voulez pas nécessairement avoir un profit à la fin de chaque mois, votre définition de la rentabilité sera que toutes les dépenses reliées à la maison se paient via le loyer.

Si vous cherchez à obtenir un revenu supplémentaire positif à la fin de chaque mois, vous devez donc avoir un revenu net positif. Votre revenu de loyer doit être excéder l’ensemble des dépenses reliées à la maison. Par la suite, vous devez calculer l’impôt sur ce revenu, et voir si l’impôt à payer vient transformer votre revenu net en déficit, ou s’il est encore positif.

Beaucoup d’investisseurs se concentrent à ce que leur maison unifamiliale locative soit cashflow neutre. Cela signifie que la propriété se paie d’elle-même, et que le profit à long terme proviendra de la capitalisation et de la plus-value.

calcul maison locative

Quelles sont les sources de rendement d’une maison locative ?

Parlons justement de rendement et de rentabilité. Quelles sont les différentes sources de rendement d’une maison locative ? En fait, les sources de rendement en immobilier sont les mêmes, peu importe le type de propriété. Il y a en a 4, soit le profit à l’achat, la capitalisation, le cashflow et la plus-value.

Profit à l’achat

Si vous achetez une maison locative à un prix inférieur à sa valeur marchande réelle, vous réalisez un profit à l’achat.

Capitalisation

Chaque mois, les loyers payés par votre locataire servent à rembourser votre hypothèque, laquelle diminue d’année en année, et augmente l’équité que vous détenez sur votre maison.

Cashflow

Si votre revenu net après impôt est positif, cela signifie que votre maison locative vous génère un revenu dans vos poches chaque mois. Si le revenu net après impôt est négatif, cela signifie que la maison a un cashflow négatif. Si le revenu net après impôt est de 0, le cashflow est donc neutre.

Plus-value

Chaque année, votre maison prend de la valeur selon l’état du marché immobilier, de l’offre et de la demande, et d’une multitude de facteurs. Il s’agit d’une hausse des prix, que l’on appelle la plus-value. Cette plus-value prend la forme d’un pourcentage de hausse de valeur annuelle, qui vous permettra de vendre votre maison locative plus chère dans le futur.

Imposition des revenus de location – Comment ça fonctionne ?

Si vous louez une maison unifamiliale, est-ce que vous devez payer de l’impôt sur les revenus de location que vous obtenez chaque mois ?

Bien sûr que oui. Tous les types revenus générés en immobilier doivent être déclarés à l’impôt.

Vous devez ajouter à votre rapport d’impôt les revenus nets de location générés par votre maison locative chaque année. Vous avez le droit de déduire certaines dépenses des revenus de location que vous obtenez, comme :

  • L’intérêt sur l’hypothèque
  • Les taxes municipales
  • Les taxes scolaires
  • Les assurances
  • L’entretien et les réparations
  • Le chauffage et l’électricité (si c’est à votre charge)

Bref, nous vous recommandons de parler avec un fiscaliste lorsque vous louez une maison unifamiliale afin d’optimiser la fiscalité de votre propriété en location. Il y a des moyens de diminuer l’impôt à payer.

Location de chambres – Avez-vous déjà songé à obtenir un revenu d’appoint ?

Vous êtes actuellement propriétaire d’une maison unifamiliale que vous habitez et vous cherchez seulement une façon d’obtenir un revenu d’appoint ?

Avez-vous déjà songé à louer des chambres ? Plusieurs propriétaires qui n’ont pas besoin de leur sous-sol vont aménager une cuisinette au sous-sol, et vont louer 2-3 chambres au sous-sol à des étudiants ou à d’autres personnes.

Ainsi, vous pouvez continuer d’habiter dans votre propriété, et vous en louez seulement une partie obtenir un solide revenu supplémentaire.

Bien entendu, cela vient avec le désagrément possible de bruits supplémentaires. Certaines maisons sont d’ailleurs mieux adaptées à cette stratégie, avec par exemple des entrées indépendantes.

maison locative chambres

Les avantages de magasiner les maisons locatives avec un Courtier Immobilier

Si vous êtes motivés à acheter une maison unifamiliale locative, sachez qu’il est à votre avantage de réaliser votre projet d’achat avec un courtier immobilier. Voici les avantages que vous pourrez en tirer :

  • Service 100% gratuit
  • Il prend en charge tout le processus d’achat
  • Il fait les recherches et réserve les visites
  • Il évalue le juste prix à payer pour la maison
  • Il s’occupe des négociations, des papiers légaux, et plus
  • Il peut vous référer à d’autres experts pour vous aider dans votre projet d’investissement (conseiller financier, notaire, inspecteur, etc.)

Les courtiers ont accès au maximum de maisons à vendre partout au Québec, et vous feront économiser du temps et de l’argent à coup sûr.

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