Comment Calculer le Paiement Hypothécaire d'un Immeuble à Revenus ?

Acceuil » Comment Calculer le Paiement Hypothécaire d’un Immeuble à Revenus ?

Acheter un immeuble à revenus est une stratégie financière intelligente pour accroître son patrimoine et faire travailler son capital.

Mais comment est-ce que ça fonctionne exactement lorsque vient le temps de payer les factures et l’hypothèque de l’immeuble ?

Comment les banques calculent-elles le paiement hypothécaire associé à un immeuble à revenus au Québec ?

En ce qui concerne la mise de fonds d’un immeuble à revenus, celle-ci va varier selon s’il s’agit d’un Duplex, Triplex, Quadruplex ou d’un cinq logements et plus.

Dans cet article, nous présentons la mécanique hypothécaire derrière le financement d’un immeuble à revenus. Pour toute question ou pour obtenir de l’aide avec votre financement hypothécaire, remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec un courtier hypothécaire partenaire.

Calcul du montant de l’hypothèque à financer sur un immeuble à revenus

Tout d’abord, il faut comprendre que lors de l’achat d’un immeuble à revenus, la grande majorité des investisseurs n’ont pas les liquidités pour acheter la propriété en comptant. Ils doivent emprunter de l’argent auprès d’une banque afin de financer l’immeuble.

Ce prêt prendre la forme d’une hypothèque. Comment les banques calculent-elles le montant d’hypothèque que vous aurez à financer pour votre immeuble ? Voici un résumé du calcul avec un exemple :

Prix de vente (ex : 8 logements à 1 000 000$)

Il s’agit du prix que l’acheteur pait pour acquérir l’immeuble.

- Mise de fonds (150 000$)

Il s’agit de l’argent que l’acheteur détient et investit de sa poche dans l’immeuble.

- Prime SCHL, si moins de 20% de MF (23 800$)

Il s’agit d’une prime d’assurance que les investisseurs doivent payer s’ils mettent moins de 20% de mise de fonds.

= Hypothèque initiale (873 800$)

Il s’agit du montant total d’hypothèque initiale que l’investisseur devra financer pour son immeuble.

Comme vous pouvez le constater, cette mécanique hypothécaire est sommes toute assez simple. Il s’agit essentiellement de déduire du prix de vente le montant de la mise de fonds, et d’ajouter au besoin la prime SCHL si cela s’applique.

Quels sont les facteurs qui influencent le montant de paiement hypothécaire ?

Une fois que le montant d’hypothèque est calculé, la banque va procéder au calcul du montant de paiement mensuel à prévoir.

Avant de vous présenter le calcul, il faut connaître les 3 grands facteurs qui entrent en ligne de compte dans ce celui-ci.

Ce sont les 3 variables qui modifient le plus le montant que vous aurez à accorder à votre hypothèque chaque année. Notez que la fréquence de versements joue également un rôle, mais celui-ci dicte majoritairement si vous préférez payer votre hypothèque chaque semaine, aux 2 semaines ou chaque mois.

Hypothèque initiale

Le montant d’hypothèque initiale est certainement le facteur #1, car c’est à partir de celui-ci que le montant de paiement se base. Plus l’hypothèque est élevée, plus le paiement mensuel sera influencé à la hausse.

Période d’amortissement

Lorsque vous financez une hypothèque, vous devez choisir un nombre d’années sur lesquelles vous désirez rembourser votre emprunt. Cette durée peut être de 10, 15, 20, 25 ou même parfois 30 ans.

Taux d’intérêt

Finalement, la banque accepte de vous prêter de l’argent à condition de réaliser un certain rendement. Le taux d’intérêt que la banque vous charge fait donc varier le paiement mensuel de votre hypothèque.

Calcul du paiement hypothécaire d’un immeuble à revenus

Passons maintenant au calcul du paiement mensuel hypothécaire d’un immeuble à revenus. Il faut comprendre qu’il s’agit d’un calcul financier complexe. La formule utilisée par les banques se base sur le montant du prêt à financer, la durée en années pour le remboursement, et le taux d’intérêt applicable.

Pour vous montrer un exemple concret, nous avons utilisé notre calculateur maison et poursuivi l’exemple de l’immeuble à revenus de 1 million de dollars avec une mise de fonds de 150 000$. Le montant du prêt à financer était de 873 800$ avec la prime SCHL.

Dans le tableau qui suit, vous pouvez voir les facteurs du calcul, le paiement mensuel associé et le début (15 premiers mois) du tableau d’amortissement du prêt hypothécaire.

Calculatrice de Paiement et Amortissement Hypothécaire
Calculatrice de Paiement et Amortissement Hypothécaire

Montant du prêt				873 800,00 $
Taux d’intérêt annuel				3,99%
Durée (ans)				25

Paiement mensuel				4 607,41 $

Tableau d’amortissement

Mensuel	Solde	Capital	Taux d’intérêt	Paiement	Intérêts cumulés
	873800,00
1	872 097,97	1 702,03	2 905,39	4 607,41	2 905,39
2	870 390,28	1 707,69	2 899,73	4 607,41	5 805,11
3	868 676,91	1 713,37	2 894,05	4 607,41	8 699,16
4	866 957,85	1 719,06	2 888,35	4 607,41	11 587,51
5	865 233,07	1 724,78	2 882,63	4 607,41	14 470,14
6	863 502,55	1 730,51	2 876,90	4 607,41	17 347,04
7	861 766,29	1 736,27	2 871,15	4 607,41	20 218,19
8	860 024,24	1 742,04	2 865,37	4 607,41	23 083,56
9	858 276,41	1 747,83	2 859,58	4 607,41	25 943,14
10	856 522,76	1 753,65	2 853,77	4 607,41	28 796,91
11	854 763,29	1 759,48	2 847,94	4 607,41	31 644,85
12	852 997,96	1 765,33	2 842,09	4 607,41	34 486,94
13	851 226,76	1 771,20	2 836,22	4 607,41	37 323,16
14	849 449,68	1 777,09	2 830,33	4 607,41	40 153,49
15	847 666,68	1 782,99	2 824,42	4 607,41	42 977,91

Calculateur hypothécaire gratuit pour Immeubles à Revenus

Vous aimeriez faire vos propres scénarios de financement hypothécaire en fonction de divers immeubles à revenus ?

Sachez que vous pouvez consulter un courtier hypothécaire gratuitement afin d’obtenir l’aide d’un professionnel en la matière.

Si vous voulez pour le moment faire vos analyses et calculs par vous-même, sachez qu’il existe des outils en ligne gratuits.

Nous avons inclus un bouton vous redirigeant vers un calculateur hypothécaire fiable vous permettant de faire diverses simulations de financement hypothécaire.

Vous y trouverez une foule d’informations complémentaires sur le sujet qui pourrait vous intéresser.

Quels sont les autres frais mensuels reliés à un immeuble à revenus?

Évidemment, le paiement hypothécaire de votre immeuble à revenus n’est qu’un seul frais mensuel parmi plusieurs autres. Il s’agit du plus important, mais il faut connaître tous les autres qui viennent faire rapidement gonfler la facture.

Parmi les frais que vous pouvez avoir à encourir chaque mois en plus de votre hypothèque, il y a :

Taxes municipales
Chauffage/électricité
Assurance habitation
Entretien et réparations
Vacances et mauvaises créances
Frais de gestion
Et plus encore !

Avant d’acheter, conduisez toujours une analyse de rentabilité pour vérifier si l’immeuble est rentable une fois l’hypothèque et toutes les dépenses mensuelles payées. Un courtier immobilier spécialisé en multilogements peut vous aider à trouver les meilleurs immeubles à vendre selon votre budget et vos critères.

Besoin d’un prêt hypothécaire pour un immeuble à revenus ? Remplissez le formulaire sur cette page !

Vous avez besoin de l’aide d’un professionnel pour trouver ou financer un immeuble à revenus au Québec ?

Soumissions Immeuble à Revenus est la référence pour trouver les bons courtiers immobiliers et hypothécaires spécialisés en immeubles à revenus dans la province.

Remplissez notre formulaire gratuit pour obtenir 3 soumissions de courtiers immobiliers ou pour trouver le bon courtier hypothécaire dans votre secteur.

Ce service gratuit vous permet de trouver rapidement un professionnel près de chez vous pour vous aider dans votre projet.

Faites une affaire en or en achetant ou vendant un immeuble à revenus

ACHETER UNE PROPRIÉTÉ

VENDRE UNE PROPRIÉTÉ